در صورت مفید بودن، این لینک را برای دیگران هم ارسال نمایید تا آنها نیز از مطالعه آن بهره‌مند شوند.
در طی سال‌های اخیر مهاجرت به دبی افزایش چشمگیری پیدا کرده و افراد زیادی قصد دارند در این کشور به تجارت و تأسیس شرکت بپردازند. اما افتتاح حساب بانکی در دبی اولین شرط همه این امور است. به همین دلیل آشنا شدن با شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی و اطلاع از مدارک و هزینه‌های آن بسیار مهم خواهد بود. دبی یکی از مهم‌ترین نقاط تجاری و مراکز مالی خاورمیانه بوده که با سایر بانکهای جهانی در ارتباط است. همه‌ی بانکهای تجاری در دبی باید مجوز بانک مرکزی امارات را کسب کنند که اخذ این مجوز نیازمند برخورداری از استاندارد‌های جهانی توسط نهاد‌های مالی است. کیفیت خدمات بانکی در دبی بسیار بالاست و به همین علت افتتاح حساب در بانکهای دبی همواره یکی از کارهایی است که در اولویت مهاجران این کشور و تجار قرار دارد. در این مقاله به شرایط افتتاح حساب در دبی می‌پردازیم و مدارک، هزینه‌ها و مزایای آن را با یکدیگر بررسی میکنیم.
کاربر گرامی، در صورت نیاز به مشاوره وکیل مهاجرتی متخصص و باتجربه، کلیک نمایید.
فهرست مطالب
- ۱ انواع حساب بانکی در دبی
- ۲ شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان
- ۳ مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در دبی
- ۴ مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب شرکتها در دبی
- ۵ مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی
- ۶ مزایای بازگشایی حساب در بانکهای دبی
- ۷ خارجی‌ها در کدام بانکهای دبی می‌توانند حساب بانکی باز کنند؟
- ۸ هزینه افتتاح حساب بانکی در دبی چقدر است؟
- ۹ سوالات متداول
انواع حساب بانکی در دبی
پیش از آشنایی با شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی، بهتر است با انواع حساب بانکی موجود در این کشور آشنا شوید.
حساب جاری
یکی از متداول‌ترین حساب‌های بانکی رایج در میان شرکت‌های بازرگانی و شرکت‌های دولتی، حساب جاری است. این نوع حساب برای مراکزی که معاملات منظم‌تری با موسسات مالی یا بانک‌ها دارند بسیار مناسب است. حساب جاری شامل برداشت‌ها، سپرده‌ها و معاملات متقابل می‌شود و در این نوع حساب‌ها محدودیتی در تعداد تراکنش‌ها در ماه وجود ندارد.
حساب پس انداز
دومین نوع افتتاح حساب بانکی در دبی، حساب‌های پس‌انداز هستند. در حساب‌های پس انداز متقاضی سپرده خود را در بانک یا موسسه مالی گذاشته و آن را به نام خود واریز می‌کند. براساس سیاست‌های در نظر گرفته شده برای این نوع حساب، ماهانه سودهای ناچیزی نیز به شما تعلق می‌گیرد. همچنین برداشت‌های ماهانه از این حساب امکان پذیر بوده و این موضوع به صلاح دید بانک یا موسسه مالی به تعداد مشخصی محدود می باشد.
سپرده ثابت
در حساب بانکی سپرده ثابت، نسبت به حساب پس انداز سود بالاتری به سپرده شما تعلق می‌گیرد. به همین دلیل بانک برای مدت مشخصی پول را در حساب شما نگه می‌دارد و اجازه برداشت به شما نمی‌دهد. اما همواره این نوع حساب بسیار پرطرفدار بوده و مورد توجه افراد زیادی قرار دارد.
حساب حقوقی
منظور از حساب حقوقی همان حسابی است که حقوق شما به آن واریز می‌شود. به طور کلی در کشور امارات و شهر دبی، این حساب‌ها به درخواست شرکت و سازمان‌های مختلف افتتاح می‌شوند و کارکنان آنها می‌توانند از این حساب استفاده نمایند.
حساب تجاری
نوع دیگری از حساب‌های بانکی در دبی، حساب تجاری است. همه کسب‌وکارها در امارات، با سیستمی مدیریت می‌شوند که به حساب‌های تجاری متصل‌اند و این حساب‌ها به صاحبان مشاغل این اجازه را می‌دهد که هزینه‌های خود را پیگیری نمایند. همچنین بتوانند وجوه خود را مدیریت کرده و بدهی و مالیات خود را از طریق این حساب‌ها محاسبه کنند. لازم به ذکر است که حساب‌های تجاری با حساب‌های بانکی شخصی در کشور امارات و شهر دبی متفاوت است.
شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان
به عنوان یک ایرانی اجازه افتتاح حساب بانکی در دبی را دارید. اما ممکن است فرایند و شرایط آن با توجه به نوع بانک و شرایط شما متفاوت باشد. با وجود این، چند شرط کلی برای آن وجود دارد که در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد.
ویزای معتبر
اولین شرط برای افتتاح حساب در دبی، داشتن ویزای اقامتی معتبر است. بسته به نوع ویزای شما،ممکن است به ارائه مدارک اضافی یا رعایت معیارهای خاصی نیاز داشته باشید.
الزامات KYC
براساس بخشی از الزامات کشور امارات که به عنوان (KYC) شناخته می‌شوند، باید مدارک شناسایی مانند پاسپورت معتبر و آی دی کارت خود را ارائه دهید. همچنین ممکن است نیاز به ارائه مدرکی دال بر آدرس خود در شهر دبی داشته باشید.
منبع وجوه
بعضی از بانک‌ها باید از منبع وجوه شما اطلاع داشته باشند. بنابراین باید مدارکی مانند گواهی حقوق، اسناد تجاری یا صورتحساب بانکی را ارائه دهید. این مدارک جهت اطمینان از قانونی بودن مبالغ واریز شده به حساب شما گرفته می‌شود.
معاملات محدود
یکی دیگر از شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی، محدود بودن برخی از معاملات برای ایرانیان است. به دلیل تحریم‌های بین‌المللی صورت گرفته علیه ایران، انجام برخی از معاملات برای اتباع ایرانی ممکن نیست. این نکته حائز اهمیت است که برای هرگونه محدودیت در تراکنش‌ها یا خدمات موجود، با بانک خود صحبت کنید.
تحریم‌های سیاسی
ممکن است برخی از بانک‌ها الزامات دیگری در راستای تحریم‌های سیاسی داشته باشند. این موضوع می‌تواند بر اجازه شما برای افتتاح حساب تاثیر بگذارد یا بانک به اسناد اضافی یا بررسی دقیق‌تر آنها نیاز داشته باشد.
توجه به این نکته ضروری است که هر بانکی می‌تواند الزامات و سیاست‌های متفاوتی داشته باشد. بنابراین بهتر است به صورت مستقیم با بانک موردنظر خود در مورد شرایط افتتاح حساب بانکی به عنوان یک تبعه ایرانی مشورت کنید.
مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در دبی
اولین و مهم‌ترین مدرک برای افتتاح حساب بانکی در دبی، داشتن امارات آیدی است که با داشتن ویزای معتبر از طریق کار، سرمایه‌گذاری یا… می‌توانید آن را دریافت نمایید. اشخاص برای باز کردن حساب در بانکهای دبی به مدارکی که در ادامه اشاره میکنیم، نیاز دارند:
- پاسپورت معتبر و کپی آن
- ویزا و امارات آیدی
- گواهی عدم اعتراض یا NOS
- آدرس و مشخصات محل کار
- آدرس محل سکونت
- آخرین دوره قبض‌های آب و برق
- گردش حساب در دیگر بانک‌ها (در صورت داشتن حساب بانکی دیگری)
- گردش حساب شش ماه آخر در کشور مبدا
- پرداخت هزینه‌های افتتاح حساب در بانکهای دبی
مواردی که در بالا نام بردیم همه مدارک مورد نیاز شما برای بازگشایی حساب در دبی و امارات است. با این وجود ممکن است برخی از بانک‌ها به همه این مدارک نیاز نداشته باشند و تنها با تعدادی از آنها بتوانید حساب خود را بازگشایی کنید. به عنوان مثال بعضی بانک‌ها برای آن دسته از کسانی که ویزای دبی خود را به تازگی دریافت کرده‌اند و هنوز امارات آیدی آنها صادر نشده، پروسه افتتاح حساب را انجام می‌دهند.
اگر نمی‌دانید فرم عدم اعتراض یا NOS چیست، باید در پاسخ به شما بگوییم که این گواهی نشان دهنده این است که کارفرما یا کفیل شما تأیید می‌کند که شما تابع قوانین و تعهدات قراردادی کشور امارات هستید.
مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب شرکتها در دبی
در بخش قبلی به مدارک لازم جهت افتتاح حساب بانکی برای اشخاص پرداختیم. اما در این بخش به مدارک موردنیاز جهت افتتاح حساب شرکتها در دبی و امارات اشاره خواهیم کرد. صاحبان شرکتها برای افتتاح حساب بانکی در دبی برای موسسات خود به مدارک زیر نیاز دارند:
- مدارک شناسایی همه سهامداران شامل امارات آیدی، ویزا و پاسپورت معتبر
- مجوز بازگشایی حساب از سمت هیئت مدیره برای نماینده افتتاح حساب بانکی شرکتی
- کپی لایسنس و مجوزهای شرکت
- اساسنامه شرکت و مدارک مربوطه
- گردش حساب سهامداران شرکت در شش ماه اخیر
- آدرس و مشخصات محل شرکت
امکان دارد بعضی از بانک‌ها علاوه‌بر مواردی که در بالا نام برده شد، به اسناد دیگری هم برای بازگشایی حساب شرکتی نیاز داشته باشند. برای کسب اطلاعات بیشتر در ارتباط با بانک مورد نظر و مدارک لازم برای افتتاح حساب، می‌توانید با خود بانک صحبت کنید.
مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی
برای افتتاح حساب بانکی در دبی باید مراحل زیر را به ترتیب دنبال کنید:
- بانک مورد نظر خود را انتخاب کنید: در دبی بانکهای زیادی وجود دارد. بنابراین به خوبی تحقیق کنید تا گزینه‌ای را پیدا کنید که با نیازهای شما متناسب باشد. برخی از بانکهای محبوب امارات عبارتند از امارات NBD، بانک اسلامی دبی و بانک تجاری ابوظبی که می‌توانید در آنها افتتاح حساب کنید.
- مدارک لازم را جمع‌آوری کنید: برای افتتاح حساب بانکی در دبی، باید مدارک هویتی خود مثل پاسپورت معتبر، شناسه امارات، ویزای اقامتی و مدارک مربوط به آدرس مانند قبض آب و برق را ارائه دهید. امکان دارد بعضی از بانک‌ها به اسناد دیگری هم نیاز داشته باشند. بنابراین بهتر است پس از انتخاب بانک مناسب، برای تهیه لیست کامل مدارک با بانک خود مشورت کنید.
- مراجعه به بانک: پس از جمع‌آوری مدارک، شخصا برای بازگشایی حساب به بانک بروید و همه مدارک را هم همراه خود داشته باشید.
- فرم درخواست افتتاح حساب را تکمیل کنید: پس از تحویل مدارک، بانک فرمی مبنی بر درخواست شما برای افتتاح حساب بانکی در دبی در اختیار شما قرار می‌دهد که باید آن را پر کنید. حتما تمامی شرایط و ضوابط را به دقت مطالعه کنید و قبل از امضا سوالات خود را از متصدی بپرسید.
- سپرده گذاری وجوه: بسته به نوع بانک، ممکن است لازم باشد تا مبلغ ناچیزی را برای افتتاح حساب خود واریز نمایید. حتما در مورد شرایط یا هزینه‌های مرتبط با حساب از متصدی بانک سوال کنید.
- اطلاعات حساب خود را دریافت کنید: پس از اینکه افتتاح حساب شما به خوبی انجام شد، بانک جزئیات حساب از جمله شماره حساب و هرگونه اطلاعات ورود به سیستم را در اختیار شما قرار می‌دهد. همه این اطلاعات را یادداشت کرده و به خاطر بسپارید.
لازم به ذکر است که بعضی از بانکهای دبی برای بازگشایی حساب از شرایط ویژه‌ای برخوردارند و ممکن است مدارک اضافی مانند حداقل موجودی یا اثبات درآمد را از شما دریافت کنند. از این رو حتما با بانک انتخابی خود درمورد نیازهای خاص آنها مشورت کنید.
مزایای بازگشایی حساب در بانکهای دبی
افراد مختلف براساس نوع فعالیت خود، برای افتتاح حساب بانکی در دبی اقدام می‌کنند. این افتتاح حساب مزایا و اهدافی را شامل می‌شود که سبب بالا رفتن تقاضا و استقبال افراد در طی سال‌های اخیر شده است. علاوه بر مهم‌ترین مزیت افتتاح حساب جاری در امارات، که دریافت دسته چک و مبادلات بانکی با ارزهای بین‌المللی است، افتتاح حساب بانکی در دبی مزایای مهم دیگری هم دارد که در ادامه به تعدادی از آنها اشاره میکنیم:
- ثبات سرمایه
- افزایش سرمایه ارزی و گردش مالی
- دریافت سود سپرده
- دسترسی به کانال‌های پرداختی و امکانات بانکی
- جلوگیری از دردسرهای احتمالی
خارجی‌ها در کدام بانکهای دبی می‌توانند حساب بانکی باز کنند؟
خارجی‌ها و مهاجران می‌توانند در اکثر بانکهای معتبر داخلی و بین‌المللی امارات یک حساب بانکی فعال داشته باشند. بعضی از محبوب‌ترین بانکهای دبی در میان خارجی‌ها عبارتند از:
- NBD امارات
- سیتی بانک
- بانک تجاری ابوظبی
- HSBC
- بانک مشرق
- بانک اسلامی دبی
- بانک استاندارد
- بانک ملی اتحادیه
- اولین بانک ابوظبی
- بانک ملی ابوظبی
به شما توصیه میکنیم، پیش از افتتاح حساب در دبی، به بانک موردنظر مراجعه کرده و درمورد شرایط آنها برای بازگشایی حساب مشورت کنید. یا به کمک یک مشاور مالی از داشتن همه مدارک و اطلاعات مورد نیاز اطمینان حاصل کنید.
هزینه افتتاح حساب بانکی در دبی چقدر است؟
بیشتر بانکهای امارات، برای افتتاح حساب بانکی در دبی در ابتدا مبلغی تخت عنوان کارمزد از شما دریافت می‌کنند. این کارمزد به بانک و نوع حساب وابسته بوده و می‌تواند از ۵۰۰ درهم تا ۱۰۰۰ درهم یا حتی بیشتر هم باشد. حتی بهترین و معروف‌ترین بانکهای شهر دبی نیز برای افتتاح حساب اولیه از شما هزینه دریافت می‌کنند. علاوه بر این، بعضی از بانک‌ها در دبی برای باز کردن حساب به حداقل موجودی برای نگهداری در حساب نیاز دارند. بسته به بانک و نوع حساب این موجودی می‌تواند از ۵۰ درهم تا ۲۰۰ درهم یا حتی بیشتر، متغیر باشد. برخی از هزینه‌های اضافی مثل هزینه‌هایی برای کارت‌های نقدی، دسته چک و سایر خدمات بانکی هم از شما اخذ خواهد شد. همچنین برخی از بانک‌ها ممکن است برای نقل و انتقالات بین‌المللی، برداشت های خودپرداز و تسهیلات اضافه برداشت هم کارمزد دریافت کنند.
سوالات متداول
هزینه‌های افتتاح حساب در دبی مواردی از جمله هزینه افتتاح و مدیریت حساب را شامل می‌شود که این هزینه‌ها را باید هنگام بازگشایی حساب بانکی پرداخت کنید. همچنین بعضی از بانک‌ها برای فعال نگه داشتن حساب مشتریان خود، از آنها می‌خواهند تا مبلغ مشخصی را به صورت ماهانه به حساب بانکی خود واریز کنند.
در پاسخ به این سوال باید بگوییم که با توجه به شرایط امارات و مراحل احراز هویت، امکان افتتاح حساب به شکل غیر حضوری وجود ندارد. اما برای این کار روش‌هایی وجود دارد که بسیار پیچیده بوده و دردسرهای خود را دارد.
حداقل سرمایه برای افتتاح حساب بانکی در دبی به نوع بانک موردنظر شما وابسته است. اما این سرمایه معمولا مبلغی بین ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰۰ درهم اعلام می‌شود.
نظرات ارزشمند شما به ما کمک می‌کند تا خدمات خود را در افتتاح حساب بانکی در دبی بهبود بخشیم. لطفاً تجربه خود را با ما و دیگران به اشتراک بگذارید.